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窮人 vs 富人的理財之道
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窮人 vs 富人的理財之道
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網路上廣泛流傳著,「是的,我要成功」這書所寫的金錢五大金律,記錄著八千年前巴比倫人的智慧:
      1. 金錢是慢慢流向願意儲蓄的人;

      2. 金錢為懂得運用它的人工作;

      3. 金錢留在懂得保護它的人身邊;

      4. 金錢會從不懂得管理的人身邊溜走;

      5. 金錢會從想獲得暴利的人身邊溜走。


書中提到:「成功的人--都是善於管理、維護、運用創造財富。致富之道-- 在於聽取專業的意見,並且終生奉行不渝」。我們要說的是,善於管理,必需懂得「用對方法」,這還包含了管理者的學識,見識,和「成功的個性」。

又上財務公司從事20年的投資管理,看過很多成功失敗的個案,要成功,需要很多的努力和元素,失敗,只要一個壞的因子就足夠,要論成敗,什麼是關鍵? 如果只能選一項,這麼多年來,我們偏好和認同投資大師彼得,林奇先生的看法,「我的個性能讓我成功嗎?」,他認為,這是一個最重要的問題。

他認為該列有的清單有:

耐性,自信,常識,忍受痛苦的能力,心胸開闊,持久力,彈性,客觀,謙遜,願意研究,承認錯誤,慌亂中的沈穩。

他也有很貼切地觀察,認為真正的天才往往沈迷於理論思考中,結果永遠要面對股票真正動態的背叛。

還有一點,他認為也很重要,那就是在資訊不完備的情況下做決定,華街幾乎沒有條理分明的時候,等到事情塵埃落定,已經來不及從中獲利,事事要求數據完整,在此必定受挫。

不知看完這說明,是否開始感覺,「成功的管理」投資,並不簡單。有本書"投資金律" (The Four Pillars of Investing),強調投資成功的關鍵,在於掌握4大金律:1)懂理論,2)懂歷史,3)懂心理,4)懂交易面。要懂這麼全面,你認為需要多少時間? 要犯多少的錯誤? 付出多大的代價?  

我們提過,有些人確有相當的自律,高度的學習興趣,和管理投資的熱情,與

上述的成功個性,也有一定程度的相似,那麼這些朋友,就適合親自「管理」投資,不然,聞道有先後,別忘了,術業也有專攻,沒有必要,為了「喝杯牛奶,卻養了一頭牛」。應該考慮由專家代勞,當然一定要慎選。

如果你也認同,可以考慮我們的「資產管理」這項服務,它最主要的精神,就在于1)借重別人的專業,2)專心自己的本業,3) 為自己的需求設計投資組合
。這項服務和一般的共同基金投資不同,根據投資目標的不同,風險承受能力的高低,每個人,或每個團體(例如信託,慈善組織,退休計畫等等),都會有專屬的帳戶,在合約的授權下,我們進行投資管理的操作。

個別的資產管理有下列的特點:

1)投資組合的量身打造---由於投資帳戶是在個人名下,所有買賣的決策考量,時機點的進出,所使用的戰術考量,都是根據適合你的狀況作考量,「個性化」色彩較強。例如,有些人考慮「部分」資金,追求投資報酬的極大化。有些人則要求資金「成長中求穩定」,有些人本業經營的有成,產生的現金放在定存,報酬太低,無法對抗物價膨脹,但股市波動太大,如何獲得高於定存的報酬,同時讓投資波動的風險在可以接受的範圍,以上3種不同的投資目標,管理操作方式都不同,但都可在個別的資產管理中,獲得個性化的配合。