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保险需要规划吗?
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保险需要规划吗?
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保險需要規劃嗎?

      您的保險是買的?還是規劃來的? 

準備請客時,在超市裡,您可以對服務員說,來兩斤小排骨。夠不夠呢?大概八九不離十,老婆的經驗錯不了。

買保險,可就不是這樣了。這件事您可得學學建築師,多高多大的房子,用多少的鋼筋和水泥,才夠安全;什麼樣的設計符合您的需要,多少的費用符合您的預算。安全、舒適和鈔票,每樣都重要。保險不規劃,就達不到上述的功能。 

    保險規劃系列已經近三年沒有推出了。不是因爲它太簡單(其實它大有學問),不是它不重要(它是安居樂業的第一步),不是沒人報道(相反的,您處處可見)。既然不簡單,又重要,爲什麽我們的報道卻不多呢?有幾個原因: 

  1. 保險業就像一個社會的縮影,有不同的利益團體,各自站在自己的立場角逐,各有各的說辭,任何的報道一不小心,順了嫂意,拂了姑意。西線無戰事,我們不想捲入,避免有不必要的爭議。
  2. 如果想避免不痛不癢的報道,勢必就要做一些比較深入的分析和觀念的澄清及建立,如此一來,常會當了別人的財路。這種豬八戒照鏡子(裏外不是人)的事,理智上支援我們應該做這樣的飽和探討,顯示上卻又有多一事不如少一事的想法。

    一直到上個月,多年前的一位住在紐約的朋友來電,希望給他們家庭一些財務規劃上的建議。他們發現多年來的辛苦所得,錢都不知道哪兒去了,總覺得有些地方沒做對。那個周末夫妻帶來了我們要求的所有資料,我們大吃一驚也頗爲感觸的發現,先生不到三萬五的收入,整個家庭確有一萬左右的支出用在人壽保險上。不但小孩買了超額的保險,方向不正確(這意味著小孩發生事故,大人得到福利),而且這對夫婦並沒與把錢花在刀口上,買到最適合他們的產品,不管是從收入的角度,節水的考量,或整體家庭來處理,沒有將家庭其他理財方面一並列入考慮。簡單的說,就是單純的“買”保險,而不是規劃。(2)他們的保險經紀人並沒有站在客戶的最阿裡以上考慮,火線與知識不足,或無法抗拒傭金的誘惑。 

    這個例子讓我們非常感慨,所以,我們決定退出保險規劃系列,希望能在這方面做一些觀念的建立和探討。在我們進行之前,必須先介紹以下四個不同的人手錶現的產品類別。這期只能做一些簡單的陳述(爾後會再介紹),讀者若沒有基本的認識,恐怕無法往下進行。如果您已經有這樣的概念,可以略過以下的報導。